암호화폐 시장에 처음 입문하는 많은 분들께서 USDT나 USDC와 같은 스테이블 코인을 어떻게 해야 할지 모르는 상황에 처하는 경우가 종종 있습니다. 중앙화된 거래소의 계좌에 넣으면 플랫폼의 위험이나 낮은 수익률이 걱정되고, 탈중앙화 금융 디파이 생태계에서 프로젝트를 시도하면 운영의 복잡성이나 자금의 보안이 두렵기 때문입니다. 여러분도 같은 고민이 있으신가요?
특히 긴 약세장이나 혹한기에는 돈을 유휴 상태로 두는 것을 원하는 사람은 아무도 없으며, 돈에 가치를 더할 수 있는 안전하고 간단한 방법을 찾는 것이 어려워 보일 수 있습니다!실제로 현재 탈중앙 금융 생태계는 초보자 친화적인 도구와 전략을 다수 개발하여 투명하고 수익률이 높은 계약을 통해 간단한 방법으로 패시브 인컴 수익을 올릴 수 있도록 지원합니다.
이번 아티클에서는 탈중앙 금융의 기초를 단계별로 소개하고, 스테이블코인 자산으로 수익을 창출하는 데 도움이 될 2025년 가장 인기 있는 탈중앙 금융 프로토콜 3가지를 소개해드리겠습니다!
탈중앙 금융이란 무엇이며, 왜 이 체인이 높은 수익률의 안정적인 통화를 제공하나요?
디파이(탈중앙화 금융)는 블록체인에 구축된 금융 상품 생태계입니다. 기존 금융 또는 탈중앙화 금융 플랫폼과 달리 다양한 블록체인의 디파이 프로젝트는 자금 접근과 수익률 계산이 공개되고 은행이나 거래소가 중개자 역할을 하지 않아도 누구나 직접 계약과 상호작용할 수 있는 개방형 스마트 컨트랙트를 기반으로 운영됩니다.이러한 투명하고 중개되지 않는 특성은 한편으로는 신뢰 비용을 줄이고, 다른 한편으로는 자본을 보다 효율적으로 활용할 수 있게 하여 자본 제공자에게 더 높은 이자율 수익을 제공하는 경향이 있습니다!
이자 농사 또는 디파이 예금 이자는 특히 안정자산 보유자에게 매력적인데, USDT, USDC 등 안정자산을 다양한 디파이 계약에 예치하여 소극적 수익을 얻을 수 있기 때문입니다. 5% 미만을 제공하는 전통적인 은행 예금에 비해, 많은 탈중앙 금융 스테이킹 계약은 연 10%가 넘는 스테이블코인 수익률을 제공합니다!
"왜 이렇게 높은 이자율이 가능한가요?"라고 묻는 분들도 계실 것 같습니다.
탈중앙 금융 계약은 종종 도움이 필요한 대출자에게 스테이블코인을 빌려주고, 탈중앙 대출 시장이나 시장 조성 거래에 참여하여 징수한 이자와 수수료를 돌려주며, 일부 프로젝트는 총 수익을 더 높이기 위해 인센티브로 자체 토큰을 추가로 발행하기도 합니다.
탈중앙 금융 프로젝트는 스마트 콘트랙트를 통해 자동화되어 은행과 같은 전통적인 금융 중개자가 필요 없기 때문에, 대출자는 더 높은 수익을 얻을 수 있고 대출자는 더 낮은 이자를 받을 수 있습니다!
물론 수익률이 높을수록 위험도 높아지며, 탈중앙 금융에는 중개자가 없으므로 스마트 콘트랙트의 보안성, 시장 변동 위험 등을 평가해야 합니다. 걱정하지 마세요. 이 글의 뒷부분에서 다양한 계약의 자본 규모와 위험 수준을 이해하는 도구를 사용해 일반적인 함정을 피하고 비교적 안정적인 소득 계획을 선택하는 방법을 소개해드리니 걱정하지 마세요.
다음으로, 현재 인기 있는 생태계에서 각각 특별한 기능과 사용자 친화성을 갖춘 스타 디파이 거래 3개를 소개해드리며, 여유 자금을 활용해 수익을 창출하는 데 첫발을 내딛는 초보자에게 적합합니다!
펜들 파이낸스
펜들 파이낸스 는 이더와 같은 네트워크에서 혁신적인 이자율 거래 프로토콜입니다.
수익금과 기초 자산을 분리하는 방식이 혁신적입니다. 사용자가 토큰을 담보로 맡기거나 이자가 발생하는 자산을 예치할 때, 펜들은 수익금의 일부를 별도의 자산으로 토큰화할 수 있도록 합니다. 사용자는 두 가지 유형의 토큰을 받게 됩니다:
- PT (교장 토큰) = 원금(원본 자산)
- YT(수익률 토큰) = 수익률(미래 보상)
간단히 말해, 안정된 통화가 있고 이를 Pendle이 지원하는 수입원에 예치하면, 미래의 이자를 Pendle에서 미리 판매하여 안정적인 고정 수입을 얻거나 반대로 다른 사람의 수입권을 구매하여 더 높은 변동 수입을 얻을 수 있습니다.
현재 펜들 플랫폼을 통해 안정적인 통화 관련 고정금리 상품은 연간 최대 약 201조 3천억 원의 수익을 달성할 수 있으며, 2025년 11월 현재 플랫폼에 고정된 자산의 누적 가치는 50억 달러를 돌파하며 디파이 채권 분야의 리더로 자리매김했습니다. 이러한 높은 TVL은 많은 사용자가 펜들 수익의 보안과 안정성에 대해 가지고 있는 신뢰를 입증하는 것이기도 합니다.
Pendle은 다양한 주류 스테이블코인 수입원을 다루고 있으며, Pendle은 완전히 추상화되어 있으므로 사용자는 토큰을 수동으로 분할 할 필요가 없으며 스테이블 코인을 준비하고 Pendle 앱에서 원하는 고정 수입을 선택하기 만하면 고정 수입을 얻을 수 있습니다! 스테이블코인을 준비하고, 펜들 앱에서 원하는 채권 상품을 선택한 후 클릭 한 번으로 투자하기만 하면 됩니다!
예를 들어, uSDe는 펜들 플랫폼에서 PT 또는 YT 토큰으로 직접 교환할 수 있습니다.만기 시 원금 상환에 사용하세요!
시장 상황과 만기에 따라 Pendle의 안정적인 금리는 달라집니다. 예를 들어, Pendle에서 제공하는 에테나 USDe 고정금리 상품은 연 이자율이 약 10~20% 사이에서 변동하며, 이 금리는 만기까지 고정되므로 만기까지 보유하면 그동안의 시장 금리 변동에 관계없이 해당 수준의 이자율을 고정할 수 있습니다. 높은 이자를 꾸준히 받고 싶은 초보자에게는 이 고정 정기예금 구매 모델이 더욱 안심할 수 있는 방법입니다!
카미노 금융
K아미노 금융 그것은솔라나 블록체인을 기반으로 구축되었습니다,차입, 유동성 공급, 레버리지를 통합하는 탈중앙 금융 프로토콜입니다. 사용자가 자동화된 전략을 통해 DEX(예: 솔라나의 중앙화된 유동성 포지션)에 대한 투자를 최적화할 수 있도록 도와줍니다.간단히 말해, 카미노는 스테이블코인 수익을 늘리고 싶지만 수동으로 반복해서 조정하고 싶지 않은 사용자를 위해 복잡한 디파이 작업을 원클릭 활성화 전략으로 요약한 것입니다!카미노 플랫폼은 상당한 규모로 성장하여 현재 TVL이 25억 달러를 넘어섰습니다.
카미노 카미노는 이른바 '모듈형 대출 시장'과 '자동화된 수익 풀'을 제공합니다. 사용자는 카미노에 스테이블코인을 예치하여 대출에 참여하거나 전문가 팀이 관리하는 전략 풀에 액세스할 수 있습니다. 이러한 풀은 탈중앙화 대출, 유동성 채굴, 위험가중자산 수익률 도입과 같은 다양한 수익 기회에 자금을 자동으로 할당합니다.
초보자라면 모든 세부 사항을 알 필요 없이 자신의 위험 성향에 맞는 전략 풀을 선택하고 클릭하여 입금한 후 나머지 최적화는 카미노 스마트 계약에 맡기면 됩니다.
카미노의 USDC 스테이블코인 전략을 예로 들면, 스타 상품 중 하나인 "USDC 프라임"은 최근 연간 약 81조원의 수익을 올렸는데, 이는 단순 예금의 일반 이자율인 51조원에 비해 훨씬 높은 수익률입니다. 또한 사용자가 이러한 유형의 전략 풀에 예치하면 카미노 플랫폼에서 보너스 토큰으로 KMNO도 받을 수 있어 총 수익률이 더욱 높아집니다.
카미노를 사용하는 방법은 매우 쉽고 직관적입니다. 팬텀 또는 OKX 웹3 지갑과 같은 솔라나 블록체인 지원 지갑에 연결하고 참여하고자 하는 전략을 선택하고 지갑에 입금할 스테이블코인을 클릭하면 카미노 인터페이스에서 전략의 현재 APY, 자금 규모 및 구성을 즉시 확인할 수 있습니다.
이미 솔라나에서 지갑을 사용해 자금을 이체하고 있다면 카미노 이용에 대한 추가 기준이 거의 없습니다. 일부 풀에는 "보수적", "균형 잡힌", "공격적" 등의 라벨이 붙어 있어 초보자가 자신의 위험 감내 능력에 따라 쉽게 선택할 수 있습니다.
가리비
가리비 이는 수이 퍼블릭 체인에서 등장한 차세대 대출 계약으로, 수이 생태계의 고유한 고금리 '저축 계좌'로 묘사되고 있습니다.
스캘럽은 기존 은행의 요구불 예금 및 대출과 유사한 서비스를 제공하지만, 블록체인을 통해 더 높은 이자율과 더 유연한 자금 사용을 제공합니다. 수이 체인을 처음 접하는 분이라면 스캘럽을 사용해 스테이블코인을 예치하고 이자를 받는 것이 좋은 출발점이 될 수 있습니다.
상품의 로직은 Aave나 Compound와 같은 기존 디파이 프로젝트와 매우 유사하지만, 몇 가지 최적화를 통해 스캘럽은 먼저 고유한 삼선형 이자율 모델을 사용해 대출 이자율을 결정합니다. 간단히 말해, 자본 활용도가 증가함에 따라 이자율이 3단계로 상승하여 타이트한 시장에서 예금자는 충분히 높은 수익을 얻고 대출자는 높은 비용에 대응하여 대출을 줄이도록 신호를 보냅니다.이 모델을 사용하면 이자율을 보다 원활하게 조정할 수 있으며 시장 안정성을 유지하면서 높은 예금 수익률을 꾸준히 제공할 수 있습니다.
또한, 스캘럽은 자산을 예치하면 그에 상응하는 s토큰(예: USDC를 예치하면 sUSDC)을 받을 수 있는 sCoin이라는 예금 토큰을 도입했습니다. 스캘럽에 자산을 예치하면 해당 s토큰을 받게 되며, 예를 들어 USDC를 예치하면 sUSDC를 받게 됩니다. sUSDC는 예금 증서를 나타낼 뿐만 아니라 이자와 함께 자동으로 가치가 상승하며(이자는 sUSDC의 가치에 직접 구현됨), 다른 계약에서 계속 혜택을 받기 위해 sUSDC를 사용할 수 있습니다!
즉, 스캘럽은 서로 다른 계약 간에 자산의 유동성을 개방하여 돈을 예치하여 이자를 얻는 동시에 이 예금 증서를 가지고 더 많은 수입 기회에 참여할 수 있으므로 "한 마리 이상의 물고기를 먹을 수 있다"는 뜻입니다.
현재 스캘럽에 FDUSD를 예치하는 연 이자율은 약 10%입니다. FDUSD를 수이 체인으로 전송하여 스캘럽에 예치하면 매일 은행 정기 예금보다 훨씬 높은 이자 수입을 누릴 수 있으며, 락업 기간(콜 수입) 없이 원할 때 언제든지 인출할 수 있습니다. 물론 이러한 인상적인 이자율은 스캘럽 플랫폼에서 스테이블코인 대출에 대한 강력한 수요와 계약 토큰인 SCA가 제공하는 인센티브 덕분입니다!
스캘럽은 사용자가 SCA 보유를 고정하여 예금 및 대출 수익 자격을 향상시킬 수 있는 veSCA 고정 메커니즘을 설계했다는 점을 언급할 가치가 있습니다. 향후 고급 사용자가 되면 SCA를 고정하면 스테이블 통화 예금의 이자율을 더욱 인상적인 수준으로 높일 수 있습니다(커뮤니티에서 공유한 데이터에 따르면, 인센티브 인상 후 일부 자산의 예금 이자율을 몇 퍼센트 포인트 더 높일 수 있다고 합니다)!
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초보자는 어떻게 시작하나요? 지갑을 준비하세요!
위의 프로토콜 소개를 읽고 나면 "이러한 탈중앙 금융 플랫폼에서 시작하려면 어떻게 해야 하나요?"라고 질문하실 수 있습니다.
물론 첫 번째 단계는 암호화폐 자산을 저장하고 다양한 탈중앙 금융 프로토콜과 상호 작용하는 데 사용할 멀티체인 지원 Web3 지갑을 준비하는 것입니다.
잘 알려진 거래소 OKX에서 출시한 최근 호평을 받고 있는 멀티체인 자체 호스팅 지갑인 OKX Web3 지갑을 사용하실 것을 적극 권장합니다. 익숙한 메타마스크와 비슷한 방식으로 작동하지만 더 다양한 블록체인 네트워크를 지원하며 OKX 거래소 생태계와 긴밀하게 통합되어 있습니다.공식 정보에 따르면 OKX Web3 지갑은 현재 비트코인, 이더리움, 솔라나, 수이, 베이스, 아비트럼 등 50개 이상의 주요 퍼블릭 체인을 지원합니다.
통해 Monsterblockhk 독점 할인 코드 "MB002"등록.20% 영구 거래 수수료 할인초보자가 시작하기에 더 비용 효율적입니다!
OKX Web3 지갑을 설치하고 사용하는 방법은 무엇인가요?다음의 간단한 단계를 따르세요:
1. 지갑 다운로드 : OKX 공식 웹사이트로 이동하여 OKX Web3 지갑 플러그인을 다운로드하여 설치한 후, 등록 시 다음을 입력합니다. Monsterblockhk 독점 할인 코드 "MB002"등록.20% 영구 거래 수수료 할인다음은 휴대폰 인터페이스를 사용한 조작 절차의 데모입니다. 다음은 휴대폰 인터페이스를 사용한 조작 절차의 데모입니다.
2. 새 지갑 만들기: 앱을 연 후 '지갑 만들기'를 클릭한 다음 '지금 만들기'를 클릭합니다.
3. 지갑 백업: 지갑을 생성한 후에는 앱에서 자동으로 백업하지 않으므로, 도우미를 백업할 때는 반드시 직접 백업해야 합니다. 이는 기기를 분실하거나 비밀번호를 잊어버렸을 때 자산을 복구할 수 있는 유일한 방법입니다. (항상 수동으로 적어두는 것이 가장 안전하므로 iCloud 백업을 사용하지 않는 것이 좋습니다!)
4. 처음으로 지갑 내에서 목표 퍼블릭 체인으로 전환하는 경우(예: 스캘럽에 USDC를 입금하고 Sui 네트워크로 전환한 다음 거래소에서 해당 네트워크의 지갑 주소로 자금을 출금하는 경우)에는 해당 네트워크에 있는 지갑 주소로 전환하는 것을 권장합니다. (방법을 모를 경우거래소나 다른 플랫폼에서 입금하시나요?자세히 보기OKX Web3 지갑 등록 절차교육 ）
5. 해당 프로토콜의 공식 애플리케이션(예: 펜들 디앱 웹사이트, 카미노 또는 스캘럽의 인터페이스)을 열고 지갑을 통해 인증에 연결합니다. 연결되면 계약 페이지에서 입출금을 할 수 있으며, 각 단계마다 지갑에서 거래에 서명할 수 있는 확인 창이 표시됩니다. 피싱 사이트를 피하려면 반드시 공식 채널을 클릭하세요!
5. 스테이블코인 입금이 완료되면 계약 인터페이스에서 입금액과 실시간 수익 변동 내역을 확인할 수 있습니다.
팁: 서로 다른 퍼블릭 체인 간에 자산을 직접 교환할 수 없으므로 이더 체인의 펜들에서 수이 체인의 스캘럽으로 이동하는 등 여러 체인으로 실험할 계획이라면 크로스 링크 브리지를 사용하여 대상 체인으로 자금을 전송해야 할 수 있습니다. OKX Web3 지갑에 내장된 크로스 링크 기능 또는 기타 잘 알려진 크로스 링크 브리지를 이 목적으로 사용할 수 있습니다. 프로세스에 익숙해지기 위해 처음으로 소량을 시도하는 것이 좋습니다!
최신 데이터를 확인할 수 있는 DeFiLlama 도구를 잘 활용하세요.
디파이의 세계에 입문할 때 시간을 최대한 활용하는 데 사용할 수 있는 여러 정보 도구가 있습니다. 이러한 도구 중 하나는 초보자를 위한 필수 도구인 DeFiLlama입니다.
디필라마는 현재 가장 포괄적인 탈중앙화 금융 데이터 플랫폼 중 하나로, 포지션에 고정된 자금(TVL), 수익률, 흐름 등 다양한 프로토콜에 대한 정보를 제공하고 다양한 항목의 위험 등급을 집계합니다. 안정적인 자금 수익을 처음 접하는 분들을 위해 DeFiLlama는 시장에서 어떤 계약이 안정적인 자금 이자를 제공하는지, 각 수익률과 규모를 클릭 한 번으로 확인할 수 있는 기능을 제공합니다.
사용법이 매우 간단합니다. 디필라마 웹사이트에서 수익률로 이동하거나 스테이블코인 풀 필터를 사용하면 스테이블 통화별로 분류된 다양한 수익률 기회 목록을 볼 수 있습니다. USDC를 선택하면 목록에 USDC로 예금 수익률을 제공하는 계약, 연간 이자율, 수익률 유형(차입, 채굴, 유동성 풀 등), 해당 풀이 위치한 퍼블릭 체인, 풀의 TVL(총 잠금 포지션) 및 위험 등급 정보가 한 눈에 표시됩니다.APY 높거나 낮음 또는 TVL 크기별로 목록을 정렬하여 자신에게 맞는 옵션을 필터링할 수 있습니다!
또한 디필라마는 이자율 추세, TVL 변경, 자본금 분배 등 계약의 과거 데이터 동향에 대한 세부 정보를 제공합니다. 특정 계약에 관심이 있는 경우 세부 정보 페이지를 클릭하여 자세한 배경 정보를 확인할 수 있습니다. 예를 들어, 펜들, 카미노, 스캘럽은 모두 디파이라마에 각 생태계의 TVL, 수익, 지원 체인을 나열하는 페이지가 있습니다.이 데이터는 시장 상황을 보다 완벽하게 이해하고 정보에 입각한 의사 결정을 내리는 데 도움이 됩니다.
디필라마와 같은 도구를 사용하면 초보자의 학습 곡선을 단축할 수 있습니다. 안정적인 통화에 대해 더 나은 금리가 있는 곳과 계약이 안전한지 여부를 확인하려면 24시간 내내 시장을 주시해야 합니다. 초보자는 자금을 투입하기 전에 디필라마에서 관련 계약을 검색하고, 자금 규모와 위험 수준이 허용 범위 내에 있는지 확인하고, 진행하기 전에 명확한 그림을 머릿속에 그리는 것이 좋습니다!
결론
이 글을 읽어주셔서 감사합니다! 저희는 초보자분들이 스테이블코인 자산을 디파이를 통해 어떻게 사용할 수 있는지 문제점을 살펴보고, 펜들, 카미노, 스캘럽 등 세 가지 인기 프로토콜의 작동 방식과 이점에 대해 알아보았습니다. 지갑을 준비하고 첫발을 내딛는다면, 탈중앙 금융의 세계로 가는 문이 공식적으로 열릴 것입니다!
디파이 생태계는 빠르게 변화하고 있으며 새로운 기회가 생겨나고 있다는 점을 강조할 필요가 있습니다. 초보자는 계속 학습하고 시장의 역학 관계를 주시해야 하며, 이해하지 못하는 부분이 있다면 언제든지 저희의 텔레그램 커뮤니티 네트워킹은 최신 디파이 정보, 에어드랍 캠페인, 수익 전략을 공유하고 논의할 수 있는 기회이기도 합니다!
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