在加密市場裡，投資者都嘗試透過手動放貸來賺取利息，但現實卻往往不如預期。比如很多人會把空閒資金擺在 OKX 賺幣或幣安的理財寶等這類 CeFi 收息系統裡，以幣安為例，多數穩定收益產品的年化利率都低於 5%，而且常見的定期產品鎖倉期從 7 天到 90 天不等；OKX 的賺幣則有部分產品雖提供浮動利率，但 USDT、USDC 的年化通常也是低於 10%，且不少高收益選項仍需鎖倉、無法隨時贖回。
更不用說，如果你想進階一點、自己到交易所進行手動放貸操作，不但要頻繁調整利率、掛單搶單，還要時刻盯盤，一旦錯過行情，利息自然打折。
那被動收益真的只能靠運氣嗎？
其實只要搭配自動化放貸工具，也能讓你的閒置資金自動替你工作，全天候捕捉市場機會，穩定產生利息收入。本文將介紹由台灣團隊開發的智能放貸機器人 Willy，它能安全串接 Bitfinex API，幫你以更高效率參與 Bitfinex 上的放貸市場。只需一次設定，就能實現「一鍵啟動、持續收益」的被動收入體驗。
最重要的是，你的資金仍然存放在全球老牌交易所 Bitfinex，而不是轉移到來歷不明的第三方平台。Willy 並不接觸或保管你的資金，而是單純幫你自動化操作放貸策略，兼顧平台安全性與收益彈性，讓你無需煩惱手動操作的技術門檻，也能捕捉更高潛在利率。
綠葉 Bitfinex 交易所是什麼？
Bitfinex 是一家成立於 2012 年的全球知名加密貨幣交易所，總部位於瑞士，由 iFinex Inc. 擁有及營運。作為業界最早期的數位資產交易平台之一，Bitfinex 以低手續費、放貸服務和高流動性 著稱，長期位列 Coinmarketcap 全球前 15 大交易所，在 800 多家交易平台中保持領先地位。
經營超過十年，Bitfinex 見證了比特幣從 15 美元時代一路發展至今，被許多投資者視為「幣圈老字號」交易所。平台支持多種法幣快速入金、出金，並提供槓桿及融資交易功能。Bitfinex 同時具備完整 API 介面，方便專業交易者與開發者打造自動化策略、整合交易工具及分析市場數據，滿足從新手到高頻交易者的多元需求。
Bitfinex 幾大核心優勢：
流動性強、滑點極低：Bitfinex 擁有極佳的市場深度，無論現貨還是衍生品交易，撮合效率都很高。大型買賣單也不易造成價格大幅波動，適合高頻交易和量化策略執行。此外，平台支援多種進階訂單類型和交易功能（如分批下單、價差梯度設定等），並提供穩定的 API 接口，方便程式化交易者部署策略。
資產安全與嚴謹上幣審核：在資產安全方面，Bitfinex 經歷多輪牛熊市場考驗，至今保持良好紀錄。平台對於新上架的代幣採取審慎的審核機制，不會隨意列表高風險的山寨幣，只專注主流、有長期價值的項目，為用戶資產多加一道保障。
放貸收益穩健且優於同業：Bitfinex 提供的美元/USDT 放貸（Margin Funding）業務，是許多用戶實現穩定收益的利器。其年化利率遠高於主流交易所的理財產品（如幣安、OKX 等）。在市場行情熱絡時，放貸年化利率甚至可超過 20%！用戶可以透過公開的訂單簿自行設定利率，市場化競價機制讓資金利率更透明，並且隨時可提前結束借出，資金靈活度高。
手續費透明、費率具競爭力：Bitfinex 的交易手續費採取分級費率，最高僅約 0.2%（可隨交易量降低），而合約交易的掛單費用低至 0.02%，吃單也僅 0.065%。此外，持有平台發行的代幣 UNUS SED LEO (LEO) 還能享受額外手續費折扣優惠，長期交易下來可節省不少成本。
與 Tether 同集團、資源穩固：Bitfinex 與全球最大穩定幣 USDT 的發行公司 Tether 均隸屬 iFinex 集團，擁有強大的資源後盾。在穩定幣流動性調度、全球法規因應以及金融合作關係上，Bitfinex 佔有天然優勢。
簡單來說，Bitfinex 平台實力雄厚且運營穩健，即使歷經多次市場風暴依然屹立不搖。
放貸機制怎麼運作？為什麼利率比銀行高這麼多？
在 Bitfinex 的 P2P 借貸市場中，資金的運作邏輯其實相當直白：一端是需要資金的交易者（多數是想開槓桿操作的人），另一端則是有閒置資金、想要獲得利息回報的投資者。Bitfinex 充當中介平台，提供一個公開透明的掛單市場，把兩方撮合起來。借款人必須抵押足額甚至超額的保證金並支付利息；而出借人則能定期收取利息報酬。
與銀行相比，這個模式能夠給出明顯更高的利率，原因主要有四點：
- 高槓桿需求：加密市場的槓桿需求遠高於傳統金融，許多交易者習慣 10 – 20 倍甚至更高的槓桿，這自然推升了借款需求與利率水準。
- 資金供應有限：幣圈願意當金主的人相對少，更多人寧願冒險炒短線、追空投，穩定出借資金的供應不足，讓出借人擁有更高的議價權。
- 日息機制：Bitfinex 採取的是「日息」計算、每小時結算的機制，短期借款人在心理上覺得負擔較輕，但對放貸者來說，日息複利滾動下來，年化報酬率自然水漲船高。
- 高風險貼水：由於加密市場波動性本身比傳統市場大，借款人願意支付更高的利息來換取資金的靈活度，這筆溢價正是出借人的額外收益來源。
綜合這些因素，Bitfinex 放貸的利率往往能達到年化 8%–15%，甚至在市場火熱時衝上 20% 以上，遠高於傳統銀行提供的 1–3%。
三大風險不能忽略
雖然 Bitfinex 放貸的利率比銀行高出好幾倍，但這並不代表沒有風險。作為投資人，必須理解並接受潛在的風險，才能做出正確的資金配置。
1. 平台風險 Bitfinex
是一家 2012 年成立的老牌交易所，歷經多次牛熊循環，至今仍保持穩定運作。但畢竟它仍是中心化平台，如果內部管理出現疏漏、資金調度出問題，甚至遭遇黑客攻擊，都可能影響你的本金安全。雖然 Bitfinex 曾在 2016 年駭客事件後展現強大韌性，僅用八個月就全額補償用戶，但投資人仍要有心理準備，這類極端狀況並非不可能發生。
2. 穿倉風險
Bitfinex 的借貸市場雖然要求借款人必須抵押超過借款金額的保證金，並設有強制平倉機制，但如果遇到市場瞬間劇烈波動（例如價格短時間內暴跌 20%），仍可能發生來不及清算的情況。雖然平台承諾會用儲備金彌補用戶損失，但「穿倉風險」依舊是存在的黑天鵝事件，投資人不能掉以輕心。
3. 系統性風險
這是任何單一平台無法控制的外部因素。政策突襲、國際金融風暴、全球市場恐慌、流動性危機，都可能影響整體市場。當整個加密產業承受壓力時，即便 Bitfinex 本身再穩健，放出去的資金依舊有受波及的可能。因此，分散資產、合理控制倉位，依舊是最有效的風險管理方式。
綠葉 Bitfinex 交易所放貸教學（2025 最新版）
想開始體驗 Bitfinex 的被動收入放貸？至少需要完成中階認證，這包括上傳雙證件、自拍照與居住地址證明（必須是紙本翻拍，90 天內發出）。很多新手會卡在這一步，因此建議提早準備好銀行對帳單或水電帳單，以下手把手帶你走一次實際流程：
Step 1: 註冊 Bitfinex 交易所帳戶並完成 KYC
在開始前，請先準備好有效電子郵件、身份證明文件（建議使用身份證），並下載以下工具：
- Bitfinex 官方 App（iOS／Android）
- Google Authenticator 或其他身份驗證器，用於帳戶兩步驟驗證
1. 註冊 Bitfinex 帳戶
點擊 https://bit.ly/4lQWupy 並進行註冊，依序填寫用戶名、電子郵箱、居住國家等基本資訊。
註冊時請務必輸入推薦碼 「DcINnTI0C」，即可獲得 6% 交易手續費返還優惠，讓您在交易時享受更低成本的體驗。
2. 設定 Google 兩步驟驗證（2FA）
系統會要求你建立 4 位數 PIN 碼，並提供一組金鑰，再打開 Google Authenticator 掃描或輸入該金鑰完成綁定，之後驗證器將自動產生 6 位數驗證碼，將此驗證碼輸入 Bitfinex App 完成安全驗證。
3. 完成電子郵件驗證
到你註冊時填寫的電子郵箱收取驗證信，點擊 「Confirm email address」 按鈕並完成驗證。
之後就會進到 Bitfinex 的帳號畫面並請你閱讀同意服務條款， 確認沒有問題後可以勾選「是，我同意」，最後點選「提交」就完成帳戶註冊了。
往下來繼續完成 KYC 流程。
1. 升級至 Basic Plus 初階實名認證級別
準備好身份證件（建議使用身分證，比護照或駕照審核更快速），進入 Bitfinex App 的「驗證」頁面，開始進行 KYC 驗證。
2. 上傳身份文件與個人資料
系統會引導你進入 Bitfinex 官網，拍攝並上傳身份證正反面。
3. 提交自拍照
正臉在中間，不能用濾鏡、不能跟證件使用同張照片、不能戴墨鏡或帽子。
4. 提交電話、地址與居住證明，並確認個人資料
接著輸入聯絡電話及居住地址，並上傳居住地址證明文件（需為紙本翻拍影像），格式須符合以下規定：
- 文件須顯示姓名及完整地址
- 地址需與線上表單一致
- 發出日期在 90 天內
- 需有可追蹤編號（帳號、客戶編號等）
可接受的文件包括：政府公文、水電瓦斯帳單、信用卡帳單、銀行對帳單、保險公司文件、租賃合約（蓋章版）、律師事務所或大使館證明等。 提交後只需等待 Bitfinex 系統審核，通常一小時內即完成。
完成初階驗證後，接下來可以進行中階驗證。
1. 在 Bitfinex 主頁右上方點擊人像，找到「驗證」並點進去，之後你會看到示範圖的頁面
2. 選擇第二身份證件並拍攝
系統會讓你掃描 QR 碼並在手機上完成驗證流程。
3. 填寫護照、聯絡人資訊、電話號碼、居住地點
依照畫面提示填寫：姓氏、名字、文件簽發的國家/地區、文件號碼、出生日期、國藉、居住地址等等。
4. 上傳地址證明文件
可接受的文件包括：政府公文、水電瓦斯帳單、信用卡帳單、銀行對帳單、保險公司文件、租賃合約（蓋章版）、律師事務所或大使館證明等。
5. 填寫就業狀態、交易經驗
在此頁面，系統會要求你提供與身份背景相關的額外資訊，包括：
- 就業狀態：從下拉選單選擇你的當前職業狀態，例如「受僱」、「自僱」、「學生」、「退休」等。
- 行業類別：如果你選擇受僱或自僱，需選擇對應行業（如金融、科技、教育等）。
- 交易經驗：勾選你過往的交易經驗，例如是否曾使用其他加密貨幣交易平台、投資年限、對不同資產類別（加密貨幣、股票、衍生品等）的熟悉程度。
6. 完成 KYC 聲明表格
系統會要求你閱讀並簽署一份 KYC（了解你的客戶）聲明表格，勾選確認你提供的所有個人資訊均為真實且準確。
提交表格後，系統會自動進入審核程序。完成此步驟後，你的中階認證申請即正式送出，通常需要 1–3 個工作日完成審核，結果會以電郵或帳戶通知方式告知。
Step 2: 入金 USDT 並兌換成 USD
當你把 USDT 從其他交易所或錢包轉入 Bitfinex 後，資金會先進到「錢包」中的【兌換帳戶】。
接著請到【交易】介面，找到「USDT/USD」交易對，把手上的 USDT 兌換成 USD。之所以要這樣做，是因為在 Bitfinex 的 P2P 借貸市場裡，USD 的利率通常比 USDT 更高。
完成 USDt 兌換為 USD 之後，還需要做一次內部轉帳。請在錢包介面中，將 USD 從【兌換帳戶】移轉到【融資帳戶】。
只有資金進入【融資帳戶】，你才能正式在 Bitfinex 的借貸市場掛單並開始放貸。
資料來源 https://findingwilly.com/Dashboard/Market （2025.09.07）
Step 3: 註冊 Willy 智能放貸機器人
加密市場 24 小時不停運轉，手動掛單既耗時又容易錯過利率變動。為了避免這種情況，多數用戶會選擇使用自動化工具。Bitfinex 內建的 Lending Pro 已於 2024 年 8 月正式停止服務，因此目前常見的做法是透過第三方工具，例如 Willy。這類機器人操作簡單、能動態調整策略，通常比純手動放貸更有效率。
還未註冊 Willy 智能放貸機器人的朋友，可以使用 Monsterblockhk 推薦連結 註冊
完成 Willy 註冊後，展開側邊選單並進入「放貸小幫手設定」，依序完成以下步驟：
- 選擇放款幣種為 USD
- 下單模式選擇 「啟用 Willy 模式」，其他參數可保持預設或留空，讓系統自動優化
- 在 API 設定區填入 Bitfinex 所提供的 API Key 與 API Secret（詳細流程見下一步）
Step 4：設定 API 串接 Bitfinex 與 Willy
為了讓 Willy 能代替你自動掛單與撤單，需要透過 API 把 Bitfinex 與機器人串接起來。API 可以理解為一座橋樑，讓兩個系統能互相溝通。
還未註冊 Willy 智能放貸機器人的朋友，可以使用 Monsterblockhk 推薦連結 註冊
設定方式如下：
- 登入 Bitfinex 網頁版，點擊右上角人像 →「API 金鑰」
- 點選「產生新的金鑰」，為該金鑰設定名稱
- 在權限選項中，僅需勾選以下 6 項：
- 查閱歷史餘額及交易紀錄
- 查閱融資狀態及信息
- 提供、取消及關閉融資
- 查閱錢包餘額及地址
- Read account settings
- 允許從任何 IP 位址訪問
- 點擊「產生 API 金鑰」後，系統會寄驗證信到你的電子郵件。點擊信件中的 CREATE API KEY 即可完成設定。
- 當下會顯示 API Key 與 API Secret，請立即複製並妥善保存（之後無法再次查看）。
- 最後將這組 API Key 和 Secret 貼入 Willy 的設定頁面，並儲存完成。
Step 5：啟動機器人並開始放貸
當你的 Bitfinex「融資帳戶」內已有 USD 並完成 Willy 的 API 串接後，機器人就會自動開始運作。它會依照市場情況自動調整利率、金額與借期，幫你完成掛單與撤單，確保資金使用率最大化。
你需要做的，就是定期登入 Willy 網站或使用其 Telegram 小幫手查看放貸情況與收益狀態。
Willy 目前提供 7 天免費試用期。試用期過後，若想繼續使用，需要訂閱方案。以「小威力 LV1」為例，14 個月（買 1 年送 2 個月）的訂閱費用為 86U，等同於 12 個月方案的 74U 成本。
當你的 Bitfinex「融資帳戶」內已有 USD 並完成 Willy 的 API 串接後，機器人就會自動開始運作。它會依照市場情況自動調整利率、金額與借期，幫你完成掛單與撤單，確保資金使用率最大化。
你需要做的，就是定期登入 Willy 網站 或使用 其 Telegram 小幫手 查看放貸情況與收益狀態。
Willy 目前提供 7 天免費試用期。試用期過後，若想繼續使用，需要訂閱方案。以「小威力 LV1」為例，14 個月（買 1 年送 2 個月）的訂閱費用為 86U，等同於 12 個月方案的 74U 成本。
舉例來說，如果你準備投入 5000U 資金：
- OKX 賺幣（假設利率 5%）：收益約 250U
- Willy（假設利率 8%）：收益約 400U，扣除 74U 訂閱成本後，淨利約 326U
因此，大約在 5000U 規模 時，使用 Willy 就能看出明顯優勢；而若資金規模能達到 15000U 甚至更多，則自動化放貸的效果會被進一步放大，能把資金利用率發揮到極致。
還未註冊 Willy 智能放貸機器人的朋友，可以使用 Monsterblockhk 推薦連結 註冊
Bitfinex 安全措施
Bitfinex 已獲得 SOC2 Type 1 認證，這是一項由美國 AICPA（美國註冊會計師協會） 制定的權威標準，主要針對平台在「安全性、可用性、處理完整性、保密性及隱私性」等五大領域進行審核。能通過此認證，代表 Bitfinex 已建立一套符合國際級標準的政策與流程，證明其在內部控制和資訊安全上具備高度合規性，也讓外界更有信心平台能妥善保護用戶資產。
在資產管理上，Bitfinex 採取冷熱錢包分離制度，超過 99% 的資金 都存放於「離線冷錢包」，並採用多重簽名機制，確保即使某個管理員或私鑰洩漏，也無法單獨移動資產。僅有 0.5% 左右的加密貨幣被保留在熱錢包中，用於平台的日常營運（例如支付用戶的提幣需求）。
這種配置大幅降低了駭客入侵的可能性，即便熱錢包遭到攻擊，損失金額也能被控制在極低範圍。
綜上所述，Bitfinex 做為一家歷史悠久的交易所，不僅在交易體驗上領先業界，在被動收益方面也提供了令人矚目的工具。對於有閒置穩定幣或美元資產的投資者而言，透過 Bitfinex 的放貸功能來「收租」是一種兼顧收益與安全性的選擇：您借出的每一分錢都有借款人的抵押品做擔保，利率水準又遠高於一般銀行或穩定幣存款，相當值得嘗試。
結合 Willy 這類智能機器人，更能省去繁瑣的手動操作，真正實現資產自動增值。
當然，高收益永遠伴隨著高風險和高責任。在享受每天穩定進帳的利息時，別忘了時刻關注市場變化，遵循我們前述的風控建議，做好最壞情境的打算。唯有具備安全合規意識，您才能在這新興的財富工具中長長久久地獲利！
如果您讀完本文，覺得 Bitfinex 放貸是一個值得一試的理財方式，不妨現在就行動！
使用我們的申請連結註冊 Bitfinex，完成開戶即可獲得 6% 交易手續費返還優惠，讓您在交易時享受更低成本的體驗。
最受歡迎加密貨幣交易平台
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根據香港《2022 年打擊洗錢及恐怖分子資金籌集（修訂）條例》，在 2023 年 6 月 1 日後，所有於香港經營業務或向香港投資者積極推廣其服務之中央虛擬資產交易平台，將須獲香港證監會發牌並受其監管，任何相關無牌活動乃屬刑事罪行。如用戶欲了解法例詳情和細節，可查詢香港證監會網頁。