多くの暗号通貨市場初心者にとって、USDTやUSDCといった手持ちの安定したコインをどうしたらいいのかわからないという状況に陥ることは珍しくない。中央集権的な取引所の口座に入れると、プラットフォームのリスクやリターンの低さを心配することになりますが、分散型金融のDeFiエコシステム上のプロジェクトを試すと、操作の複雑さや資金の安全性を恐れることになります。あなたも同じ問題を抱えていませんか？
結局のところ、特に長い弱気相場や寒波の時期には、誰も自分のお金を眠らせておきたくはない！実際、現在のDeFiエコシステムは、透明性の高い高利回りの契約に手をつけることで、簡単な方法で受動的収入を得ることを可能にする、非常に初心者に優しいツールや戦略を数多く開発している。
この記事では、DeFiの基本をステップ・バイ・ステップで紹介し、2025年に最も人気のあるDeFiプロトコルのうち、あなたのステーブルコイン資産が収益を上げるのに役立つ3つのプロトコルを紹介する！
DeFiとは何か、なぜチェーンは高利回りで安定した通貨を提供できるのか？
DeFi（Decentralised Finance）とは、ブロックチェーン上に構築された金融商品のエコシステムである。 従来の金融やCeFiプラットフォームとは異なり、異なるブロックチェーン上のDeFiプロジェクトは、オープンなスマートコントラクト上で実行され、資金へのアクセスやリターンの計算は一般に公開され、銀行や取引所が仲介することなく、誰もが契約と直接やり取りすることができる。この透明で仲介のない性質は、一方では信用コストを削減し、他方では資本の効率的な活用を可能にするため、資本提供者により高い金利リターンを与える傾向がある！
USDT、USDCなどの安定マネーをさまざまなDeFi契約に預け入れることで、受動的な収入を得ることができるためです。5%未満しか支払われない伝統的な銀行預金と比較して、多くのDeFi契約における安定コインの年換算利回りは10%以上になる可能性があります！
"なぜそんな高金利が可能なのか？"と尋ねる人もいることだろう。
DeFi契約は、多くの場合、あなたのステーブルコインを必要としている借り手に貸し出し、分散型貸し出し市場やマーケットメイキング取引に参加し、集めた利子と手数料をあなたに返し、さらにプロジェクトによっては、インセンティブとしてネイティブトークンを追加発行し、総リターンをさらに増やします。
DeFiプロジェクトはスマートコントラクトによって自動化され、銀行などの伝統的な金融仲介機関が不要になるため、貸し手はより高いリターンを受け取ることができ、借り手はより低い金利を受け取ることができる！
もちろん、リターンが高ければ高いほどリスクも高くなるのが普通で、DeFiには仲介業者はいませんが、スマートコントラクトの安全性、市場変動のリスクなどを見極める必要がありますのでご安心を。しかしご安心ください、この記事の後半で、様々な契約の資本規模やリスクレベルを理解するためのツールの使い方をご紹介しますので、よくある落とし穴を避け、比較的安定した収入プランを選択するのに役立ちます。
次に、今話題のエコシステムから3つの星付きDeFi案件を紹介しよう。それぞれ特別な機能と使いやすさを備えており、余剰資金を収入につなげようとする初心者に最適だ！
ペンドルファイナンス
ペンドルファイナンス は、イーサなどのネットワーク上での革新的な金利取引プロトコルである。
収益を原資産から切り離すという点で革新的だ。ユーザーがトークンを質入れしたり、有利子資産を預けたりすると、ペンドルはその収益を部分的に別の資産にトークン化することができる。ユーザーは2種類のトークンを受け取る：
- PT (プリンシパル トークン）＝元本（原資産）
- YT（イールド・トークン）＝イールド（将来の報酬）
簡単に言えば、安定した通貨を持っていて、それをペンドルの裏付けのある収入源に預ければ、ペンドルの将来の利子を早めに売って安定した固定収入を得ることができるし、逆に他人の収入権を買って高い変動収入を得ることもできる。
現在、ペンドル・プラットフォームを通じて、安定通貨関連の固定金利商品は最大約20%の年率リターンを達成することができ、2025年11月現在、同プラットフォームにロックオンされた資産の累積価値は50億米ドルを超えており、DeFiの債券分野におけるリーダーの1つとなっている。 このような高いTVLはまた、多くのユーザーがペンドルのリターンの安全性と安定性に自信を持っていることを示している。
Pendleは幅広いメインストリームの安定コイン収入源をカバーしており、Pendleを通じてEthenaが提供するUSDe安定コイン収入市場にUSDCを投入し、固定収入を得ることができます。Pendleは完全に抽象化されているため、ユーザーは手動でトークンを分割する必要がなく、安定コインを準備し、Pendleアプリで希望の固定収入を選択するだけです！安定コインを準備し、ペンドルアプリで希望の債券商品を選択し、ワンクリックで投資するだけです！
例えば、uSDeはPendleプラットフォーム上でPTまたはYTトークンと直接交換される。満期時に元本を償還するために使うだけだ！
ペンドルの安定したお金の利回りは、市場の状況や満期によって異なります。 例えば、ペンドルで提供されているEthena USDe固定金利商品の年換算金利は約10-20%の間で変動しており、これらの利回りは満期まで固定されているため、満期まで保有していれば、その間の市場金利の変動に関係なく、そのレベルの金利を固定することができます。安定的に高金利を得たい初心者の方には、この固定型譲渡性預金を購入するモデルが、より安心感を与えてくれるだろう！
カミノファイナンス
Kアミノファイナンス それはSolanaブロックチェーン上に構築されている、借入、流動性供給、レバレッジを統合したDeFiプロトコル。自動化された戦略を通じて、DEXへの投資（例：Solanaの集中流動性ポジション）を最適化することができる。簡単に言えば、KaminoはDeFiの複雑な操作をワンクリックで有効化する戦略にまとめたもので、特に、ステーブルコインの収益を増やしたいが、何度も手動で調整するのは嫌だというユーザー向けだ！カミノのプラットフォームはかなりの規模に成長し、TVLは現在25億米ドルを超えている。
カミーノ いわゆる「モジュール式ローン市場」と「自動収益プール」を提供する。ユーザーはKaminoに安定コインを預けることで融資に参加したり、専門家チームが管理する戦略のプールにアクセスしたりできる。これらのプールは、分散型融資、流動性マイニング、RWAリターンの導入など、様々な収益機会に自動的に資金を配分する。
初心者の場合、詳細まで知る必要はなく、自分のリスク選好度に合ったストラテジーのプールを選択し、入金をクリックするだけで、あとはKaminoのスマート・コントラクトに最適化を任せることができる。
KaminoのUSDC安定コインストラテジーを例にとると、スター商品の1つである「USDC Prime」は最近、約8%の年率リターンを得ており、これは単純な預金の一般的な金利である～5%よりもはるかに高い。さらに、ユーザーがこのタイプのストラテジープールに入金すると、KaminoプラットフォームからボーナストークンとしてKMNOも受け取ることができ、総リターンがさらに増加します。
Kaminoの使い方はとても簡単で直感的です。PhantomやOKX Web3ウォレットなどのSolanaブロックチェーン対応ウォレットに接続し、参加したいストラテジーを選択し、ウォレットに入金するステーブルコインをクリックするだけで、Kaminoのインターフェイスが即座にストラテジーの現在のAPY、資金サイズ、構成を表示します。
すでにSolanaで資金移動にウォレットを使用している場合、Kaminoを使用するための追加的な敷居はほとんどありません。いくつかのプールには、「保守的」、「バランス」、「積極的」などのラベルが付けられており、初心者が自分のリスク許容度に応じて選択しやすくなっている。
ホタテ
ホタテ 隋のパブリック・チェーンから生まれた次世代の融資契約であり、隋のエコシステムのネイティブな高金利の「貯蓄口座」と言われている。
Scallopは伝統的な銀行の要求払い預金やローンに似たサービスを提供するが、ブロックチェーンを通じてより高い金利とより柔軟な資金利用ができる。Suiチェーンへの新規参入者にとって、Scallopを利用して安定コインを預け入れ、利息を得ることは良い出発点となる。
商品のロジックは、AaveやCompoundのような旧来のDeFiプロジェクトと非常によく似ているが、いくつかの最適化が加えられている。簡単に言えば、資本利用率が高まるにつれて金利は3段階で上昇し、預金者は逼迫した市場でも十分に高いリターンを受け取れるようになり、借り手はコスト上昇に応じて借入を減らすよう促される。このモデルは、よりスムーズな金利調整を可能にし、市場の安定性を維持しながら、より高い預金利回りを安定的に提供するのに役立つ。
さらに、ScallopはsCoinと呼ばれる預託トークンを導入しており、資産を預けると対応するsToken、例えばUSDCを預けるとsUSDCがもらえます。Scallopに資産を預けると、対応するsTokenを得ることができ、例えばUSDCを預けるとsUSDCを得ることができます。sUSDCはあなたの預金証書を表すだけでなく、利息によって自動的に価値が上がり（利息は直接sUSDCの価値に具現化されます）、sUSDCを使って他の契約から利益を得続けることができます！
言い換えれば、スカラップは異なる契約間で資産の流動性を開放し、利息を得るためにお金を預ける一方で、この預金証書を利用してより多くの収入機会に参加することもできる。
FDUSDをScallopに預ける場合の現在の年換算金利は約10%です。 FDUSDをSuiチェーンに送金してScallopに預けることで、銀行の定期預金よりもはるかに高い金利収入を日割りで享受でき、ロックアップ期間なしで好きなときに好きなだけ引き出すことができます（コールインカム）。このような素晴らしい金利はもちろん、スカロッププラットフォームでのステイブルコインレンディングに対する強い需要と、合意トークンであるSCAが提供するインセンティブによるものです！
スカラップがveSCAのロックインメカニズムを設計したことは特筆に値する。ユーザーはSCAの保有をロックインすることで、預金と借入のリターン権利を強化することができる。将来的に上級ユーザーになった場合、SCAをロックインすることで、安定通貨預金の金利をさらに素晴らしいレベルに引き上げることができます（コミュニティで共有されたデータによると、SCAをロックインすることで、一部の資産の預金金利をインセンティブ増加後にさらに数％ポイント上昇させることができます）！
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初心者は何から始めればいい？財布を用意する！
上記のプロトコルの紹介を読んで、"DeFiプラットフォームを始めるには何をすればいいのか？"と疑問に思うかもしれない。
もちろん、最初のステップは、暗号資産を保管し、様々なDeFiプロトコルとやり取りするために使用されるマルチチェーン対応のWeb3ウォレットを準備することです。
OKX Web3ウォレットは、有名な取引所であるOKXが最近発表したマルチチェーンセルフホストウォレットです。お馴染みのMetaMaskと同じように機能しますが、より多様なブロックチェーンネットワークをサポートし、OKX取引所のエコシステムと深く統合されています。公式情報によると、OKX Web3ウォレットは現在、ビットコイン、イーサリアム、Solana、Sui、Base、Arbitrumなどを含む50以上の主要なパブリックチェーンをサポートしている。
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OKX Web3ウォレットのインストール方法と使用方法は？以下の簡単な手順に従ってください：
1.ウォレットのダウンロード：OKXの公式サイトにアクセスし、OKX Web3ウォレットプラグインをダウンロードしてインストールします。 モンスターブロック 限定割引コード "MB002登録20%永久取引手数料割引携帯電話インターフェイスを使った操作手順のデモです。携帯電話インターフェイスを使った操作手順のデモです。
2.新しいウォレットを作成する：アプリを開いた後、"Create Wallet "をクリックし、次に "Create Now "をクリックします。
3.ウォレットのバックアップ：ウォレットを作成した後、アプリが自動的にバックアップしてくれるわけではありません。これは、デバイスを紛失したり、パスワードを忘れたりした場合に資産を回復する唯一の方法です。(読者にはiCloudバックアップを使わないことを勧める。手動でメモするのが一番安全だからだ！)
4. 例えば、USDCをScallopに入金する場合、Suiネットワークに切り替え、取引所からそのネットワーク上のウォレットアドレスに資金を引き出します。(どのように取引所や他のプラットフォームからの入金？もっと読むOKX Web3ウォレット登録の流れティーチング ）
5.対応するプロトコルの公式アプリケーション（例：PendleのDAppウェブサイト、KaminoやScallopのインターフェース）を開き、あなたのウォレットで認証に接続します。接続が完了すると、同意ページで入出金ができるようになり、各ステップでウォレットが取引に署名するための確認ウィンドウをポップアップ表示します。フィッシングサイトを避けるため、必ず公式チャンネルをクリックしてください！
5. Stablecoinsの入金が完了すると、契約インターフェイス上で入金額とリアルタイムの収益変化を確認することができます。
ヒント: アセットは異なるパブリックチェーン間で直接交換することができないため、EtherチェーンのPendleからSuiチェーンのScallopにジャンプするなど、複数のチェーンで実験する予定がある場合は、クロスリンクブリッジを使用してターゲットチェーンに資金を移動する必要があります。このプロセスに慣れるために、最初は少額を試してみることをお勧めします！
DeFiLlamaツールをうまく活用して最新データをチェックしよう
DeFiの世界に足を踏み入れると、さまざまな情報ツールがある。そのひとつが、初心者必携の「DeFiLlama」だ。
DeFiLlamaは、現在利用可能な最も包括的な分散型金融データプラットフォームの一つであり、ポジションにロックされた資金（TVL）、利回り、フローなどの様々なプロトコルに関する情報を提供するだけでなく、様々な項目のリスク評価を集約しています。DeFiLlamaは、安定したお金のリターンを初めて見る人のために、安定したお金の利子を提供する市場全体のどの契約と、それぞれの利回りと規模をワンクリックで表示します。
使い方は簡単だ。 デフィラマ ウェブサイト上で、Yieldsに移動するか、単にStablecoin Poolsフィルターを使用すると、安定した通貨によって分類された様々な利回りの機会のリストを見ることができます。USDCを選択した場合、リストにはUSDCで預金利回りを提供する契約、年率、利回りのタイプ（借入、マイニング、流動性プールなど）、そのプールが位置するパブリックチェーン、さらにプールのTVL（Total Locked Position）とリスク評価に関する情報が一目で表示されます。APYの高低やTVLの大きさでリストをソートし、あなたに合ったオプションを絞り込むことができます！
さらにDeFiLlamaは、金利動向、TVL変動、資本分配など、契約の過去のデータ動向の詳細を提供しています。特定の契約に興味がある場合は、その詳細ページをクリックして、より多くの背景を見ることができます。例えば、Pendle、Kamino、ScallopはすべてDeFiLlamaにページがあり、それぞれのエコシステムのTVL、収益、サポートチェーンが掲載されている。このデータは、市場の状況をより深く理解し、情報に基づいた意思決定を行うのに役立つ。
DeFiLlamaのようなツールを使用することで、初心者の学習期間を短縮することができます。 24時間市場を注視し、安定した通貨でより良い金利がある場所や、契約が安全かどうかを調べる必要があります。初心者の方は、資金をコミットする前に、DeFiLlamaで関連する契約を検索し、資金の大きさやリスクレベルが自分の許容範囲内であることを確認し、明確なイメージを頭に描いてから進めることをお勧めします！
結論
ご覧いただきおめでとうございます！今回はDeFiが初心者にどのようにステイブルコイン資産を機能させることができるのか、そのペインポイントに注目し、Pendle、Kamino、Scallopの3つの人気プロトコルの仕組みとメリットについて学んできました。ウォレットを準備し、最初の一歩を踏み出せば、DeFiの世界への扉は正式に開かれる！
DeFiのエコシステムは常に変化しており、新たなビジネスチャンスが生まれていることを強調しておきたい。初心者として、あなたは学び続け、市場のダイナミクスに目を配り続けるべきであり、もし分からないことがあれば、遠慮なく私たちの テレグラム・コミュニティ ネットワーキングは、最新のDeFi情報、エアドロップ・キャンペーン、収益戦略を共有し、議論する機会でもある！
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